年收入5万的单亲爸爸如何理财_单亲家庭怎样理财

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年收5万 房产行业单亲爸爸怎么理财呢?

首选基金

陈先生介绍,他从事的是房地产行业,年收入大约5万左右,月收入大约2000元左右,其余的是福利收入。

据其介绍,2003年,陈先生在杨汊湖买了一套二手房,去年还完了贷款。前段时间,陈先生又在工作地点附近的地方买了一套小户型的房子,贷款9万元,月供1000元。陈先生把杨汊湖的房子用于出租,获得的300元月租,这样一来每月只需要还700元房贷。

此外,陈先生还投资了6000元的开放式基金外,并购买了保险,年缴费8000元,其中万能险40%、养老险和意外险各30%。目前陈先生可支配的只剩下了不到2000元的现金。

“我目前是单身,自己带着不到2岁的小孩。”陈先生说,“将来我孩子读书,肯定也需要一笔教育经费。”

出于对收支状况不平衡的担忧,陈先生想知道自己有没有必要降低自己的月供,或者降低保险的投入。此外,由于购买的基金净值已经偏高,陈先生想知道有没有必要赎回自己的基金。

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理财师支招

在了解陈先生的家庭收支状况后,招行东湖支行的财富管家吴吟表示,陈先生的流动资金明显不足。

A.预留流动资金

“陈先生一年有5万元收入,除去工资收入2.4万元和寿险支出0.8万元,还有1.8万元。”吴吟计算到,“建议他将今年的年终奖拿出一部分,预留6000元的流动资金。”

吴吟表示,这6000元的流动资金也不要单纯放在银行,可以购买货币市场基金,年收益会比银行一年定期存款利息略高,并且可随时赎回。

B.巧用年终奖投“基”

吴吟建议,陈先生可以将其年终奖中剩下的部分,做一个基金组合搭配。其中的50%用来购买股票型基金,如中信红利精选;另外的50%用来购买平衡型基金,如上投摩根双息。并且以后每年的年终奖都可以做这样的组合投资。

“基金投资是一个长期的事情,没有必要因为现在点位高就赎回。”吴吟建议陈先生,最好不要赎回现在持有的基金,而是继续长期持有。

C.小孩教育早作打算

“除去月供,陈先生的月收入还有1300多元。建议他为孩子做一个500元的基金定投,可以选择的基金如上投中国优势、兴业全球视野等。”吴吟建议。

陈先生的孩子接近2岁,即将进入幼儿园读书。今后,小学、初中、高中、大学都需要不少教育费用。而这些费用可以通过基金定投从他每个月的工资中节约下来。

吴吟为陈先生算了一笔账:以目前15%的基金年收益率计算,5年以后,陈先生的孩子升入小学之时,陈先生的基金定投账户可以有4万4千元左右的资金。

对于保险比例,吴吟认为陈先生的保障已经足够了,但是由于保险弹性小,因此现在退保不划算,所以没有必要退保。如果今后资金充足,可以再适量增加一部分消费型的重疾险,以小投入获得大保障。