中信银行的“薪金宝”是什么?

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如果你经常购买中信银行的理财产品,相比对薪金宝一定有所了解。薪金宝是一款类似宝宝类的理财产品,非常适合大众投资,下面就一起来看看中信银行的“薪金宝”是什么。

中信银行的“薪金宝”是什么?

薪金宝是中信银行携手信诚基推出第一只产品“薪金宝”,相较于目前市面上的各类“宝宝”产品,“薪金宝”的创新在于其申购和赎回采用“全自动”模式:客户申办中信银行卡后,可设定一个最低金额,即保底金额(客户自己决定保底金额),超出部分将自动转为货基。

具体来看,“薪金煲”(中信银行的平台)首批对接的就是信诚薪金宝货币基金(下称“薪金宝”)。相较于目前市面上的各类“宝宝”产品,“薪金宝”的创新在于其申购和赎回采用“全自动”模式:客户申办中信银行卡后,可设定一个最低金额,即保底金额(客户自己决定保底金额),超出部分将自动转为货基。

在客户需要使用资金时,也无需再发出赎回指令,可通过ATM机直接取款或直接刷卡消费,中信银行的后台则会自动实现货基的快速赎回,每日的赎回限额为100万元。

举例来说,假如一位手持中信银行储值卡的客户,通过网上银行或手机银行签订了“薪金煲”协定,然后设定自己的银行卡保底金额为5000元,供日常开销,那么在该银行卡中超出5000元的活期部分,中信银行会自动将其转为货基。

若客户在日常消费过程中单日银行卡的支出金额是1万元,则意味着其花掉了银行卡中的保底金额5000元,同时货基支付5000元,这时中信银行将自动为客户再赎回5000元的货基,将其预留为保底资金供客户日常消费使用。

交易看起来是很方便,但收益率方面,信诚基金则谨慎表示,根据市场形势,预测“薪金宝”货基平均的历史年化收益率在4%左右。

若“薪金宝”的功能全部实现,其支付效果和目前银行账户下的活期存款几乎无差别,但是却能提供相对较高的历史年化收益率,对于活期存款客户有着极大的吸引力。假设“薪金宝”这类模式得到多家银行的广泛推广,很有可能成为取代活期存款的新业务形态,从某种意义来说,是变相实现了利率市场化。